mohu poprosit o drobné osvětlení fungování Zonky poplatku? Chápu správně, že se rozkládá do prvních několika splátek klienta. Splátka se tedy v prvních X měsících skládá z poplatku, úmoru jistiny a úroku.
Po uplynutí prvních X měsíců se skládá pouze z úmoru jistiny a úroku.
Znamená to že prvních X měsíců klesá jistina u participace pomaleji, ale úrok zůstává stejný po celou dobu splácení?
Jsem si vědom toho že absolutní hodnota úroku se mění v rámci průběhu půjčky, jde mi o to zdali je nějako ovlivněna tím že klient zpočátku splácí i Zonky poplatek.
Na Zonky si bereme jednorázovou odměnu 2 % z půjčované částky. Tento poplatek klient postupně splácí v prvních (např.: 1-6) splátkách. To znamená, že když nám přijde splátka, je rozdělena na: jistinu, úrok a poplatek. Jistina se splácí napůl s poplatkem, a to dokud není poplatek zcela uhrazen. Ve chvíli, kdy je poplatek zaplacen, se ze splátky už klasicky umořuje pouze jistina + úrok. To je důvod, proč jsou na začátku očekávané platby nižší a investorům chodí menší částky.
A jak jste uvedl, úrok po celou dobu půjčky zůstává procentuálně stejný a počítá se z aktuálně půjčené jistiny. Na začátku života půjčky se tedy díky postupné úhradě poplatku splácí půjčka na jistině pomaleji.
Dominiko, ještě jste zapomněla Skalpela upozornit, že kromě těchto poplatků Zonky ještě chce poplatek za prodej participace do 12ti měsíců od koupě. A poslední dobou také rychlou slevu na prodejní cenu již při prvním dni prodlení klienta se splátkou. Hned po prvním dni prodlení 1%, po druhém dni prodlení 3%. Což v minulosti obvyklé nebývalo, první slevy na participaci byly po 3dnech, nejspíše z důvodu víkendu. Mám také v portfoliu jednu participaci, kdy maximální doba předešlých prodlení byla 2 dny a po aktuálním jednom dni prodlení naskočila 50% sleva za prodej. To je taky dobrý poplatek. To jen aby Skalpel věděl, že uvedenými poplatky to nekončí. Díky L